Векселями называется такой вид ценной бумаги, который удостоверяет обязательства лица, его выдавшего выплатить его нынешнему владельцу зафиксированную в нем сумму в определенный срок. Такие особенности векселей позволяют использовать их в качестве расчетного средства между предприятиями и в качестве залога при получении банковского кредита.
- Одновременно вексель сочетает в себе свойства ценных бумаг, расчетного средства и долгового обязательства.
- Вексельные кредиты банков могут быть двух разновидностей: ссуды под залог векселей и учет векселей.
При учете векселей банк покупает их вместе с правом требования платежа от векселедателя. Таким образом, клиент по векселям получает деньги от банка, не дожидаясь срока платежа по ним, а сами векселя переходят в собственность банка-кредитора и в установленный срок он получит по ним расчет от лица, ранее выдавшего вексель.
Получение ссуд под залог векселей имеют следующие отличия от учета векселей
Держатель векселя не переуступает его в собственность банка, а лишь закладывает в качестве обеспечения своих долговых обязательств перед ним, то есть после погашения предоставленного банком займа владелец векселя возвращает его себе.
- Размер ссуды определяется не в полном размере стоимости закладываемого векселя, а лишь в пределах 60-90% от его номинальной стоимости, что позволяет банку-кредитору сократить собственные риски, которые могут возникнуть в результате отказа векселедателя оплачивать обязательства по нему.
Кроме того банк принимает векселя в качестве оплаты кредитной задолженности, то есть погашение кредита можно осуществлять не только наличным и безналичным расчетом, но и при помощи этих ценных бумаг.
- Вексельные кредиты банков предполагают также возможность получить кредит в виде этой ценной бумаги, с указанием соответствующей суммы и срока, когда предъявитель векселя сможет получить деньги. Такой возможностью пользуются предприятия, которые в условиях недостаточности собственных оборотных средств хотят рассчитаться со своими поставщиками и предпочитают векседательский кредит стандартному денежному кредиту из-за его более низкой процентной ставки и доступности.
Действительно вексельный кредит банк рассматривает значительно быстрее и выдает охотней даже тем предприятиям, которым отказал бы в выдаче денежного кредита. Одним из главных достоинств векселя является неизменность ставок по кредитному договору и их полная независимость от изменения экономических условий.
